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올해 36세 고여사는 현재 8살 된 아들과 부모와 함께 살고 있으며 고여사는 5년이 됐다.

고여사는 자영 한 슈퍼마켓을 자영하여 매달 800위안 정도의 수입을 얻을 수 있다.

고여사는 현재 면적이 100제곱미터의 주택으로 대출 없이 가정월에 약 4천위안을 지출하고 있다.

고여사 는 현재 30만 위안 의 당좌 예금 이 사업 회전 에 쓰인다

고여사의 가정은 50%의 결여, 천진 가정에서 보편적인 생활수준을 들여다보면 지출이 너무 높고, 현재 아이들이 초등학교를 다니면서, 이후 중학교, 고등학교, 대학, 자금 수요가 배로 늘어날 것이며, 미래의 재테크 목표를 위해 돈을 축적해야 하며, 불필요한 지출을 줄여야 한다.

고여사는 재무 지렛대를 충분히 이용하지 않아 수두자금이 기동성을 잃고 기존 자산의 투자 잠재력을 충분히 발휘할 수 없고 필요한 위험 보장이 부족하다.

소비지출 계획: 우선 고여사의 실체점이나 집을 이용하여 은행에 개인 담보대출을 진행하고, 대출 30만원은 장사에 사용된다.

기한은 3년 동안의 단기 대출을 최대한 설정하고 이율은 5.4% 가량, 이 자금은 장사에 쓰인다.

환불 후 자금 부족을 막기 위해 저축에서 10만 위안의 투자화폐 시장기금을 추출하다.

다음으로 매달 지출을 3000위안에 억제하고, 현재 수입의 연간 잔액은 6만 위안이다.

리스크 보장 계획: 이상 기획 방안 은 고여사 소득 의 성장 에 따라 조정 을 할 수 있다. 아이 가 대학 을 마치고 잉여 자금 은 고여사 계좌의 메워와 기금 을 조정 할 수 있다. 조건 이 허용 된다면 중대 질병 보험 과 의외 상해 보험 을 전면 보험 으로 가동 을 보장 해 가정 시 정상적 운영 을 보장 했 다.

자녀교육계획: 잉여 자금에서 15만 원을 가동해 벤처에 적용되는 균형형 펀드 투자를 통해 매달 결여 중 1000원을 추출해 예정 수익률이 8%로, 10년 뒤면 이 자금은 49만 위안 안팎으로 기본적으로 아이들의 교육지출을 충족시킬 수 있다.

정년퇴직 연령: 고여사의 퇴직 연령은 56세로, 20년간 자금 준비, 마지막 남은 5만 위안을 가동해 가동자금으로, 같은 균형형 기금조합 투자를 진행해 매월 1000위안을 추출해 예정 수익률이 8%의 경우 결국 78만원대, 이 자금은 고여사의 양로생활에 효과적으로 보장된다.